二十大报告提出,“建设现代化产业体系,坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”。金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职和宗旨。作为一家负责任的综合性保险集团,中国太保立足“两个一百年”奋斗目标,以融入和服务新发展格局为己任,坚持金融向善,把握客户需求,深耕主责主业,践行责任担当,在高质量发展的新征程中蹄疾步稳,服务实体经济的初心历久弥新。
融入国家发展大局 坚定不移服务实体经济
2022年9月16日,中国太保与进博局签署新一轮三年合作协议,成为第五至第七届进博会核心支持企业和指定保险服务商。2018年以来,中国太保已连续为4届进博会和3届服贸会提供综合保险方案和全生命周期风险管理服务,累计保额超过3万亿。
近年来,中国太保始终将助力实体经济、服务国家战略的责任扛在肩上。支持首台套、新材料开发,为“雪龙2号”等国之重器和中芯国际等重点企业提供保险保障;为国家基础设施建设提供强有力支撑,仅交通基础设施领域累计投入已超500亿元。加快推进区域经济发展,助力长三角一体化发展,积极服务上海五个中心和五个新城建设;发力大湾区,开展关键领域投资布局,设立太保寿险香港公司,推进香港、内地保险产服融合,以“保险+科技”赋能区域一体化;服务京津冀,深化智慧城市、智能交通等领域产城合作;积极参与“一带一路”建设,为“走出去”中资企业提供近万亿元风险管理与保障,推出“海外无忧”境外人员安全保障等专属产品,覆盖100多个国家。
精准滴灌为普惠金融发展注入金融活水。围绕“增量、扩面、提质、降本”,持续加大小微企业金融支持力度,助力中小微企业获取资金过千亿元,国内首创了科技型中小企业贷款履约保证保险,重点关注及支持高新技术、专精特新、环保绿色及涉及节能减排相关企业。
发挥险资优势服务实体经济新发展格局。从十年前护航传统制造业,发展至新材料、新能源、新基建、生命健康、绿色保险等重点领域,全面提升防范化解新型风险的能力。在集成电路领域,中国太保作为主要承保人先后承保多个国内头部芯片工厂项目,从产业链、出口、人员安全、责任等各个方面提供全流程的保险服务。在新能源车领域,积极布局新能源车全产业链,成功落地新能源车险直营新模式,直面对接“电动化、智能化、共享化”的新能源车时代。
中国太保围绕国家重大基础设施、国民经济提质增效、城镇化战略等重大工程项目和民生工程,发挥险资的优势,致力于通过债权、股权、资产支持计划等多种形式,推动各地实体经济高质量发展,投资领域涵盖市政、能源、环保、棚改、水利等行业,投资地域包括广东、福建、浙江、山东、江苏等多个省市地区,实现了保险资金与实体经济融资需求的有效对接。
增进民生健康福祉 织密多层次医疗保障网
来自江苏省江阴市的周女士于2021年8月24日至2021年10月17日因“心血管疾病”住院治疗,发生医疗费用23万元,基本医保报销额度达到封顶线10万元后,大病保险又报销了7万元,个人自付6万元。其中大病保险提高30.4%结报比例。中国太保寿险作为江阴大病保险的主承保,以大病保险为抓手,聚焦基层民生保障,配置有医疗专业背景的人员,提升服务效率,确保群众及时享受大病保险待遇。
大病保险是大病患者的第二重保障,也是一项具有中国特色的保险制度。2012年,国家发改委、原卫生部、原保监会等6部门联合发布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》,揭开了大病保险试点推行的序幕。作为首批具备大病保险业务承办资格的保险公司,十年来,中国太保积极参与各地大病保险经办,参与社会治理,服务社会发展,切实肩负起管理老百姓“救命钱”的使命。截至2022年上半年,中国太保寿险在15个省份、54个地市开展大病保险业务,保费规模61亿元,覆盖参保人群9581万人,累计赔付2579万人次,赔付金额近270亿元。
主动融入国家多层次医疗保障体系建设。近年来,中国太保积极推进各类政策性和普惠型健康险,守护人民美好生活。截至2021年末,中国太保寿险已参与惠民保项目35个,累计覆盖参保人数2100余万,占全国惠民保参保人数的近五分之一,其中上海 “沪惠保”参保率38.5%,参保人数达到739万,创下国内城市定制型商业医疗险项目参保人数之最,为全国普惠保险项目高质量发展树立典范。2022年版“沪惠保”延续了“低门槛、高保障、广覆盖”的特点,虽然保费从每人115元提高到129元,但总保额提升至310万元,产品责任实现了“两增一扩”,累计参保人数超650万人,刷新“城市定制型商业医疗保险”续保纪录。
践行“健康中国”战略落地大健养蓝图。二十大报告将“健康中国”作为我国2035年发展总体目标的一个重要方面,提出“把保障人民健康放在优先发展的战略位置”。作为“健康中国”战略的积极践行者,中国太保精准洞悉客户需求,以成为“国内领先的健康保障综合服务供应商”为目标,有序落地大健养发展蓝图,自建健养服务能力实现历史性突破。与红杉中国、瑞金医院等顶级机构开展合作,共同筹建广慈太保互联网医院,推出“太医管家”自有健康服务品牌,目前已自建全职医学团队近300人,深度绑定500多位三甲名医,为客户提供线上问诊和药品配送服务,已惠及超300万用户,持续引领中国“家庭医生+管理式医疗”的创新实践;参股广慈纪念医院,布局高端医疗;成立规模超过百亿的大健康产业投资基金,在生物医药、医疗器械等重点领域广泛布局;加快个人养老保障产品和服务体系建设,11城12家“太保家园”成功落地。
专业推进“农险+” 绿色金融赋能乡村振兴
“投保后,我们在专家的指导下开展耕地地力提升工作。地力有所提升,不仅能实现粮食增产增收,还能获得每亩地最高800元的保险赔款。”广东农户陈其南说。
陈其南口中的保险正是中国太保产险广东分公司为梅州大埔县约2万亩耕地提供约2000万元的耕地地力指数保险保障,该农险产品最大创新点在于引入正向激励机制,调动了农户参与耕地地力提升的积极性,将成为提升耕地地力维护我国粮食安全的金融支农新模式。这正是中国太保助力三农绿色转型,探索从单纯服务农业现代化拓展到赋能乡村振兴新领域的一个缩影。
创新金融服务产品助力乡村振兴。二十大报告提出,全面推进乡村振兴,坚持农业农村优先发展,巩固拓展脱贫攻坚成果,加快建设农业强国,扎实推动乡村产业、人才、文化、生态、组织振兴。近年来,中国太保积极发挥专业优势,持续在巩固脱贫成果和促进乡村振兴中发挥关键作用,不断扩大农业保险的覆盖面,提升农业保险的保障水平,创新推进“农险+”,助力引灌越来越多的金融“活水”至乡村。
中国太保创新推出的“防贫保”已覆盖全国1150个区县,提供保险保障金额超过33万亿,惠及超过亿级人口,累计提供救助金额超过16亿元。坚持走“产品+技术+服务”创新道路,创新助农惠农强农方式,聚焦现代农业转型升级创新产品3615款,覆盖品种近240种服务,3750个三农服务站遍布全国。
推动绿色转型助力双碳目标实现。为了更好地助力双碳目标、赋能乡村振兴高质量发展,中国太保积极推进绿色转型保障与农业安全保障的融合创新,助力落实绿色转型保障、提升农业安全保障。如在内蒙古自治区商业性葵花产量保险方面,中国太保产险设置了绿色认证调整系数,对被保险人获得“绿色食品”或“有机食品”认证的享受九折费率优惠。绿色认证的标准体系符合绿色发展,经过绿色认证的经营者和产品,在流程标准化和风险管理上显著高于平均水平,鼓励绿色务农响应绿色发展,倡导务农加强风险管理意识。同时,中国太保在“三农”领域将探索固碳价值实现方式作为创新重点,积极部署生态碳汇保险布局,探索生态产品价值实现机制路径,持续在森林、竹林、草原和茶园碳汇保险进行创新落地,促进农业产业绿色转型。
长期以来,中国太保围绕保障清洁高效能源体系建设、降低污染消耗、 有效应对气候变化风险等方面,推进保险产品和服务创新,推动经济和社会全面绿色转型,全方位助力高质量发展。与此同时,积极参与绿色金融体制机制创新,为国家经济绿色化转型提供融资支持。通过债权投资计划、股权投资计划、资产支持计划、产业基金等形式,直接参与绿色项目投资建设,领域涵盖清洁交通、清洁能源、资源节约、循环利用和污染防治等。截至2021年末,累计绿色投资约233亿元,自 2018 年以来,累计发行绿色相关债权和股权投资计划近 150 亿元。
